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反洗钱客户身份识别小知识
来源:    时间:2019年05月07日    

 

一、现在好多小学生也有自己的身份证,这样的身份证有效期是五年,请问这样的小学生来柜台办理一些风险不太高的金融业务,例如活期存取款业务,金融机构是否可为其办理?

金融机构不宜由未成年人独自办理。未成年人是限制行为能力人,其即时取得额居民身份证也不能改变这个事实。鉴于金融业务具有一定风险,未成年人的金融交易应由监护人陪同或代理。

二、如果客户为没有申领身份证的未成年人,银行在为其开户时怎么进行联网核查呢?

联网核查主要针对的是居民身份证。如果办理业务的为未申请居民身份证的未成年,自然无法进行联网核查。从洗钱风险角度考虑,未成年人客户的风险主要表现为被他人控制或操纵。而按照现行监管要求,银行为16周岁以下未成年人开户时,应要求客户的法定监护人代为办理。因此,银行在为未申领居民身份证的未成年人开户时,应联网核查法定监护人的身份证件。

三、代理客户大额存款时,只携带代理人的身份证件及客户身份证复印件,可以办理吗?

身份证复印件不属于现行反洗钱监管制度认可的有效身份证件或身份证明文件。在此情形下,金融机构可将此业务视为一次性交易,即客户不通过本人账户办理的业务,并按照一次性业务的相关客户身份识别要求对客户开展客户尽职调查工作。

  

中国建设银行西海支行宣